Wibor co to jest?

Zrozumienie terminów finansowych jest niezwykle ważne dla każdego kredytobiorcy. Jednym z terminów, który często pojawia się w kontekście kredytów bankowych, jest WIBOR. Dziś rozwiejemy wszelkie wątpliwości związane z tym istotnym wskaźnikiem, który może znacząco wpływać na nasze zobowiązania finansowe.

Spis treści:

• Rozumienie WIBOR – w kontekście rynku finansowego.
• Stawka WIBOR co to jest?
• Jak jest obliczany wskaźnik WIBOR?
• WIBOR a kredyty hipoteczne we frankach szwajcarskich.

Rozumienie WIBOR – co to jest w kontekście rynku finansowego

WIBOR, czyli Warsaw Interbank Offered Rate, to termin, który może wydać się skomplikowany dla osób niezwiązanych z sektorem finansowym. W praktyce jest to jednak wskaźnik, który codziennie dotyka życia wielu Polaków. WIBOR – co to takiego? To wskaźnik referencyjny, określający oprocentowanie kredytów w złotówkach oferowanych na międzybankowym rynku depozytowym w Warszawie. Innymi słowy, jest to cena, po której banki są skłonne pożyczać pieniądze na określony czas innym bankom. Publikowany jest codziennie przez Stowarzyszenie Banków Polskich.

Stawka WIBOR co to jest?

Stawka WIBOR, jak już wcześniej wspomnieliśmy, to cena, po której banki są skłonne pożyczać pieniądze innym bankom na międzybankowym rynku depozytowym w Warszawie. To właśnie od niej zależy ostateczne oprocentowanie kredytów. Na co dzień spotykacie się z różnymi wariantami stawki WIBOR. Są to warianty odpowiednie do różnych okresów – od jednego dnia, przez tydzień, miesiąc, trzy miesiące, sześć miesięcy, aż do 12 miesięcy. Każdy z tych okresów ma swoją stawkę WIBOR, która jest codziennie aktualizowana. Różne warianty stawki WIBOR mają różne zastosowania. Na przykład, WIBOR 1M (miesięczny) stosowany jest często do kredytów konsumenckich, podczas gdy WIBOR 3M (kwartalny) jest najczęściej stosowany do kredytów hipotecznych.

Jak jest obliczany wskaźnik WIBOR?

Obliczanie wskaźnika WIBOR to proces, który na pierwszy rzut oka może wydawać się skomplikowany. Codziennie rano, około godziny 11, banki przesyłają do Stowarzyszenia Banków Polskich swoje propozycje stawek, po jakich są gotowe udzielić kredytu innym bankom na kolejny dzień. Zgłaszane są stawki dla różnych wariantów – od jednego dnia do 12 miesięcy. Następnie, ze zgłoszonych stawek wyliczana jest średnia arytmetyczna. Do obliczeń jednak nie bierze się wszystkich zgłoszonych stawek – odrzuca się najniższe i najwyższe 15% zgłoszonych stawek. Pozostałe 70% stawek bierze się pod uwagę w wyliczeniach. Tak obliczona średnia staje się oficjalną stawką WIBOR na dany dzień. Tym samym banki same ustalają sobie stawkę WIBOR.

WIBOR a kredyty hipoteczne we frankach szwajcarskich

Mówiąc o WIBOR, nie można pominąć tematu kredytów hipotecznych we frankach szwajcarskich. Wydawały się korzystne z powodu niskiego oprocentowania i korzystnego kursu franka. Rata kredytu składała się z marży banku i stawki LIBOR – odpowiednika polskiego WIBOR. Jednak ze wzrostem wartości franka szwajcarskiego przyszedł wzrost kosztów spłaty tych kredytów. Wiele osób zaciągnęło kredyt hipoteczny we frankach, licząc na niski wskaźnik LIBOR (zastąpiony następnie wskaźnikiem SARON), ale teraz muszą spłacać kredyt w znacznie wyższych kwotach. Podobnie jak w przypadku kredytów zaciąganych w złotówkach, gdzie fundamentalna jest stawka WIBOR, tak w kredytach w CHF decydująca jest stawka SARON. Porównanie tych dwóch sytuacji pokazuje, jak duże znaczenie ma zrozumienie, czym jest WIBOR i jakie może mieć on konsekwencje dla naszych zobowiązań kredytowych. Zrozumienie terminu pozwala lepiej zarządzać swoimi zobowiązaniami finansowymi i podjąć świadome decyzje dotyczące zaciągnięcia kredytu. Jeśli potrzebujecie pomocy, rozważcie unieważnienie kredytu w złotówkach przy pomocy doświadczonych specjalistów z zakresu prawa takich jak Zespół naszego Centrum Pomocy Prawnej BeWa LexGroup.