Co to kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny to rodzaj finansowania, które jest przeznaczane na długoterminowe inwestycje, takie jak zakup nieruchomości. Dzisiaj przybliżamy znaczenie tego terminu, analizujemy koszty związane z zaciągnięciem kredytu hipotecznego oraz poruszamy temat ewentualnych sytuacji, które mogłyby być ryzykowne.

Spis treści:

1. Kredyt hipoteczny a hipoteka – co to takiego?
2. Proces ubiegania się o kredyt hipoteczny – co to jest?
3. Koszty związane z zaciągnięciem kredytu hipotecznego
4. Potencjalne zagrożenia związane z zaciągnięciem kredytu hipotecznego

Kredyt hipoteczny a hipoteka – co to takiego?

Kredyt hipoteczny i hipoteka to dwa terminy, które są często używane zamiennie, chociaż reprezentują różne aspekty finansowania nieruchomości. Kredyt hipoteczny, jak już wspomnieliśmy, to forma długoterminowego zobowiązania finansowego, które jest najczęściej wykorzystywane do finansowania zakupu domu lub mieszkania. Hipoteka, mimo że jest ściśle związana z kredytem hipotecznym odnosi się do ograniczonego prawa rzeczowego, które bank, jako wierzyciel, posiada w stosunku do nieruchomości kredytobiorcy.

Proces ubiegania się o kredyt hipoteczny – co to jest?

Proces ubiegania się o kredyt hipoteczny jest etapem, który każdy potencjalny kredytobiorca musi przejść. Zanim zdecydujemy się ubiegać o kredyt, warto przeprowadzić gruntowną analizę naszych możliwości finansowych. Taka samoocena może pozwolić uniknąć problemów w przyszłości. W procesie ubiegania się o kredyt hipoteczny konieczne jest zgłoszenie wniosku kredytowego do wybranego banku. Bank następnie przeprowadza analizę zdolności kredytowej. Zazwyczaj bierze pod uwagę nasze dochody, wydatki, historię kredytową oraz wartość nieruchomości, którą chcemy finansować. Jeżeli analiza zdolności kredytowej przebiega pomyślnie, bank zatwierdza wniosek kredytowy i umożliwia podpisanie umowy kredytowej. Proces ubiegania się o kredyt hipoteczny zakończony jest wypłatą środków.

Koszty związane z zaciągnięciem kredytu hipotecznego

Zaciągnięcie kredytu hipotecznego wiąże się z szeregiem kosztów, które nie zawsze są oczywiste na pierwszy rzut oka. Przede wszystkim, warto pamiętać o prowizji bankowej za udzielenie kredytu. Jest to jednorazowa opłata, która jest naliczana przez bank przy uruchomieniu kredytu. Jej wysokość zależy od wielu czynników, takich jak wysokość kredytu, okres kredytowania, a także oferta konkretnej instytucji bankowej. Kolejnym kosztem jest opłata za ubezpieczenie. W wielu przypadkach banki wymagają, aby kredytobiorcy ubezpieczyli nieruchomość od różnego rodzaju ryzyka, jak pożar, powódź, a nawet kradzież z cesją na bank.

Potencjalne zagrożenia związane z zaciągnięciem kredytu hipotecznego

Pierwszym i najważniejszym zagrożeniem jest ryzyko niespłacenia kredytu. Jeśli stracimy zdolność do spłaty kredytu, przykładowo na skutek utraty pracy, może to prowadzić do utraty nieruchomości. Bank, jako wierzyciel hipoteczny, ma prawo do sprzedaży nieruchomości w celu odzyskania swoich środków. Drugi typ potencjalnego ryzyka związany jest z wahaniem stóp procentowych, które mają znaczący wpływ na wysokość raty kredytu.

Przed podpisaniem umowy kredytu warto zasięgnąć porady prawnej celem weryfikacji zapisów tego dokumentu. Umowy kredytowe mogą zawierać zapisy niedozwolone tzw. klauzule abuzywne. Dotyczy to zarówno umowy w CHF/EURO/USD jak i WIBOR. Niedozwolone zapisy w umowach są podstawą do unieważnienia umowy kredytu w sądzie.

Jeśli posiadacie Państwo kredyt hipoteczny (mieszkaniowy, budowlany lub inwestycyjny) zachęcamy do bezpłatnej analizy swojej umowy w naszym Centrum Pomocy Prawnej BeWa LexGroup.